Warum ein Testament für Ihren Lebenspartner unverzichtbar ist
Viele Paare leben jahrzehntelang zusammen – ohne Trauschein. Stirbt einer der Partner, folgt oft das böse Erwachen: Es gibt kein gesetzliches Erbrecht für den Lebensgefährten. Ohne Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft gehen Sie leer aus.
Das bedeutet konkret:
- Sie werden nicht automatisch Erbe.
- Sie haben keine Mitspracherechte im Nachlass.
- Im Extremfall müssen Sie gegenüber den gesetzlichen Erben Auskunft erteilen, etwa als sogenannter Erbschaftsbesitzer.
Gerade wenn eine gemeinsame Immobilie bewohnt wird oder größere Vermögenswerte vorhanden sind, kann das existenzbedrohend werden. Ein Testament sorgt hier für klare Verhältnisse.
Warum das so ist und welche Folgen das konkret haben kann, habe ich ausführlich in meinem Beitrag „Erben ohne Trauschein – Warum Ihr Partner ohne Testament leer ausgeht“ erläutert.
Klare Formulierungen vermeiden spätere Streitigkeiten
In der Praxis sehe ich immer wieder Testamente mit gut gemeinten, aber rechtlich problematischen Formulierungen. Ein häufiger Fehler: Der Partner wird nicht eindeutig bezeichnet.
Formulierungen wie „mein Schatz“, „mein Lebensmensch“ oder Spitznamen führen im Ernstfall zu erheblichen Auslegungsproblemen. Im Zweifel muss dann gerichtlich geklärt werden, wer gemeint war.
Besser ist eine sachliche und eindeutige Bezeichnung:
- Vor- und Nachname
- Geburtsdatum
- Geburtsort
So stellen Sie sicher, dass kein Zweifel an der Person des Erben besteht. Ein Testament sollte immer klar und bestimmt regeln:
- Wer wird Erbe?
- Zu welchen Quoten?
- Gibt es Vermächtnisse?
- Soll es Ersatz- oder Nacherben geben?
Unklare oder lückenhafte Regelungen führen sonst zu Streit und der trifft am Ende meist genau den Menschen, den Sie eigentlich schützen wollten.
Erbschaftsteuer: Der große Nachteil ohne Trauschein
Selbst wenn Sie Ihren Lebenspartner wirksam als Erben einsetzen, bleibt ein erhebliches steuerliches Problem: Der Freibetrag beträgt nur 20.000 Euro. Alles, was darüber hinausgeht, wird beim unverheirateten Partner mit hohen Steuersätzen belastet. Zum Vergleich: Ehegatten profitieren von einem Freibetrag von 500.000 Euro.
Das kann schnell sechsstellige Steuerzahlungen auslösen. Hier zeigt sich deutlich: Ein Testament für den Lebenspartner ersetzt nicht die steuerlichen Vorteile einer Ehe. Wenn Sie Vermögen in nennenswerter Höhe übertragen möchten, sollten Sie diese Belastung unbedingt in Ihre Planung einbeziehen.
Jetzt rechtzeitig vorsorgen
Sichern Sie Ihre Nachfolge frühzeitig – rechtlich klar, steuerlich durchdacht und individuell auf Ihre Situation abgestimmt.
Gemeinschaftskonto unverheiratet – wann Einzahlungen zur Schenkung werden
Ein besonders unterschätztes Risiko besteht bei Gemeinschaftskonten.
Typischer Fall: Beide Partner sind Kontoinhaber. Einer zahlt 40.000 oder 50.000 Euro ein – etwa für den gemeinsamen Autokauf. Steuerlich kann das bereits als Schenkung an den anderen Partner gewertet werden.
Folge: Liegt der Betrag über dem Freibetrag von 20.000 Euro, kann Schenkungsteuer entstehen.
Entscheidend ist:
- Wie ist das Konto ausgestaltet?
- Wer darf über das Guthaben verfügen?
- Wem steht das eingezahlte Geld wirtschaftlich zu?
Was im Alltag praktisch erscheint, kann steuerlich „ganz böse“ enden. Gerade größere Einzahlungen auf ein Gemeinschaftskonto sollten daher vorab rechtlich geprüft werden.
Ist Heirat die bessere Lösung?
Rein erbrechtlich und steuerlich betrachtet, bietet die Ehe erhebliche Vorteile. Oft bestehen Vorbehalte aus Sorge, bei einer Trennung Vermögen zu verlieren.
Dabei wird häufig übersehen:
- Jeder behält grundsätzlich sein eigenes Vermögen.
- Ein Ehevertrag kann individuelle Regelungen treffen.
- Die Ehe kann auch später im Leben geschlossen werden.
Ob dieser Schritt für Sie in Betracht kommt, ist eine persönliche Entscheidung. Aus rechtlicher Sicht schafft er jedoch deutlich bessere Rahmenbedingungen als jedes Testament allein.
Fazit: Ohne sorgfältige Gestaltung drohen unnötige Risiken
Wenn Sie unverheiratet zusammenleben und sich gegenseitig absichern möchten, reicht ein schnell geschriebenes Testament nicht aus. Sie müssen:
- den Erben eindeutig bezeichnen,
- die erbrechtliche Struktur klar regeln,
- steuerliche Folgen bedenken,
- Gemeinschaftskonten und größere Geldbewegungen prüfen.
Gerade bei höherem Vermögen oder Immobilien empfiehlt sich eine individuelle Beratung. Als Rechtsanwalt, der ausschließlich Erbrecht in Schenefeld und in Hamburg macht, unterstütze ich Sie dabei, ein Testament für Ihren Lebenspartner rechtssicher und steuerlich durchdacht zu gestalten.
So stellen Sie sicher, dass im Ernstfall nicht Streit und Steuerlast im Vordergrund stehen – sondern Ihr Wille umgesetzt wird.
